防疫保單該買嗎？全台多少人隔離，這份保單才「划算」？
疫情也衍生出商機。
最近保險業推出的「防疫神單」，就是其中一項。
只要投保500元後，收到隔離、檢疫單，就可以獲賠10萬元。
一推出就大熱賣，還有一堆人想保卻保不到。
真的這麼划算嗎？
會熱賣的原因之一，就是「簡單易懂」。
因為這大概筆者看過的保單裡，規則最簡單的一份了。
（絕大部分的保單，都複雜到難以理解。）
不過衛福部長陳時中受訪時，也表示
雖然保險倍數是200倍，但風險可能千分之一都不到，效益200倍聽起來不錯，但風險沒那麼大，不太划算！
簡單說，就是「期望值小於0」，不划算。
那要怎樣才划算呢？
我們假設一般人被隔離的機率是p好了，那麼這份保單的期望值就是：
100000×p – 500×(1-p)
如果上述的期望值要大於0，那麼p要「大於0.005」，也就是0.5%。
0.5%，聽起來好像還可以啊？
但是如果用全台灣2300萬人口來換算，相當於大約是11.6萬的人。
也就是當全台有11.6萬人收到隔離、檢疫單時，這份保單的期望值就「划算」了。
（觀察一下桃園宣布5000人隔離時，大家的反應，就知道上面的狀況有多嚴重了。）
不可能有「划算」的保險
保險公司在推出保單前，一定都經過很仔細的精算。
所以公司不可能推出「對保戶而言，期望值為正」的保單。
畢竟個人是單一事件，可能有賺有賠。
但是公司承受大量的保單後，最後的損益一定會趨近於期望值。
推出對保戶「划算」的保單，保險公司基本上是陪定了。
保險就是花錢買心安
不過多數人買這份保單，應該還是買心安的。
畢竟花個500元，如果真的需要隔離、檢疫，也能有點補貼。
如果接下來都不需要隔離、檢疫，那當然更好
就像陳時中部長說的：
如果能有這樣的保單，萬一被居家隔離的時候，比較沒有後顧之憂是好事情。
其實只要大家平平安安，就是最划算的事了。
最後附上林逸婷醫師整理的防疫保單大評比，裡面有更專業的分析喔。
